Cómo hacer un presupuesto personal desde cero en 7 sencillos pasos
David G. Vega
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cómo hacer un presupuesto
Tener dinero no es suficiente para estar tranquilo financieramente. Muchas personas ganan bien, pero no saben en qué se les va el dinero. Y ahí es donde entra una herramienta clave que puede cambiar completamente tu situación:
👉 El presupuesto personal.
Si nunca has hecho uno, no te preocupes. En esta guía te voy a enseñar cómo crear un presupuesto desde cero, de forma sencilla, práctica y adaptada a la vida real en México.
¿Qué es un presupuesto personal?
Un presupuesto personal es un plan de finanzas personales que te permite organizar tu dinero. Básicamente, es decidir con anticipación cómo vas a usar tus ingresos. No se trata de limitarte, sino de tener control. En lugar de preguntarte “¿en qué se me fue el dinero?”, empiezas a decir:
👉 “Yo decido a dónde va mi dinero”.
¿Por qué es tan importante tener un presupuesto?
Muchas personas creen que un presupuesto es solo para quienes tienen problemas financieros. La realidad es lo contrario. Tener un plan para saber como gastas, en que gastas y que puedes ajustar dependiendo de tus objetivos te sirve para :
- Evitar deudas
- Ahorrar dinero y controlar gastos
- Invertir con inteligencia
- Reducir estrés financiero
- Tener claridad sobre tu situación
«Sin presupuesto, el dinero se maneja por impulso. Con presupuesto, se maneja con estrategia.«
Señales de que necesitas un presupuesto urgente
Si te identificas con alguna de estas situaciones, necesitas uno:
- Llegas a fin de mes sin dinero
- No sabes cuánto gastas realmente
- Usas tarjeta de crédito para sobrevivir
- No tienes ahorro
- Sientes estrés por dinero
¿Cómo hacer un presupuesto personal paso a paso?
No te asustes, no debe ser algo complicado , en realidad es muy sencillo solo debes tener la disciplina y la convicción de querer hacerlo, te comparto estos 7 sencillos pasos para lograrlo:
🟢 Paso 1: Calcula tus ingresos reales
En este punto debes incluir todo el dinero que recibes, se honesto y lo mas realista posible, esto debe incluir tu sueldo, ingresos extra ( si tienes una venta de garage, un emprendimiento, algún apoyo gubernamental, etc.), negocios, freelance. Debes considerar solo el ingreso neto, es decir lo que realmente cae en tu cuenta bancaria o en tus manos, este despues de pagos de impuestos o deducciones.
🟢 Paso 2: Identifica todos tus gastos
Este punto puede ser el que mas cueste trabajo ya que muchas veces no contamos algunos gastos que consideramos irrelevantes, pero como lo veremos en el camino de este articulo, te darás cuenta que son mas importantes de lo que crees. Para empezar deberás dividirlos en 2 grandes categorías para saber donde ahorrar dinero:
🔹 Gastos fijos
- Renta
- Servicios
- Transporte
- Deudas
🔹 Gastos variables
- Comida
- Entretenimiento
- Compras impulsivas
💡 Aquí está uno de los mayores aprendizajes:
La mayoría de las personas subestima sus gastos variables.
🟢 Paso 3: Registra todo durante 30 días
Este paso es clave. Sin este paso el punto anterior no será realista, debe ser como un prediagnóstico de tu situación actual, no puedes controlar algo que no puedes medir, este es un principio básico de tus finanzas personales.
Anota absolutamente todo lo que gastas:
- Café
- Apps
- Transporte
- Comida
🟢 Paso 4: Clasifica tus gastos
Organiza en categorías como:
- Vivienda
- Alimentación
- Transporte
- Ocio
- Deudas
- Ahorro
Esto te permitirá ver claramente en qué se va tu dinero, que tan relevante o posible es ajustar o disminuir el gasto sin que afecte mucho tu calidad y estilo de vida. (Esto es lo que sabotea el avance de tu plan presupuestal).
🟢 Paso 5: Aplica la regla 50/30/20
Una forma sencilla de estructurar tu presupuesto, es la propuesta que comparte la economista estadounidense Elizabeth Warren en su libro «Tu valor: El mejor plan monetario de por vida«:
- 50% → necesidades (esto incluye vivienda, alimentación, vestido, transporte, etc.)
- 30% → gustos (aquí debe incluirse el entretenimiento, diversión y esparcimiento, salidas a comer, etc.)
- 20% → ahorro/inversión (Este es el mayor beneficio de tener y cuidar un presupuesto personal)
💡 No es una regla rígida, pero es un excelente punto de partida.
🟢 Paso 6: Ajusta tus gastos
Aquí viene la parte importante y la razón principal de llevar este registro, para ello debes preguntarte lo siguiente:
- ¿Qué puedo reducir?– Identificar cuales de estos gastos están saliendo de lo normal y donde se te va mas dinero del que debería, tomando en cuenta la regla de 50/30/20 si es la que te acomoda por ahora.
- ¿Qué puedo eliminar? – Encuentra que gastos son los que no te suman en verdad a tu plan de vida y si solo son un capricho puedes eliminarlos sin que te afecten en tu plan de vida.
- ¿Qué realmente no necesito? – Aquí caben muchas de las suscripciones que tenemos y que en realidad ni ocupamos, tal vez no necesitas todas las aplicaciones de entretenimiento como Netflix, Disney, Prime, Hbo, etc. todas al mismo tiempo. En este punto podrías contratarlas por temporadas, es decir 3 meses de Netflix, 3 meses de Prime, etc. Esto te permitiría disfrutar de tus aplicaciones en serio y no pagar por algo que muchas veces no ocupas.
No se trata de dejar de vivir, sino de gastar con intención.
🟢 Paso 7: Define metas financieras
Un presupuesto sin objetivos pierde fuerza. No hay nada mas demoledor que un plan sin un objetivo claro en mente, de nada sirve tomar un rumbo sin un puerto al cual llegar, podrías colocarlo incluso en un lugar visible que te recuerde porque haces estos ajustes, es decir, ¿quieres ahorrar para invertir, tener el enganche para una casa, pagar por fin todas tus deudas?
👉 Esto le da propósito a tu dinero.
⚠️ Errores comunes al hacer un presupuesto
❌ No ser realista
Si haces un presupuesto imposible, lo abandonarás. Esto es muy parecido a hacer dieta, si te restringes mucho, es probable que te canses y después gastes mucho mas.
❌ No registrar gastos
Sin seguimiento, no hay control. Recuerda lo que no se mide no se controla y si no lo controlas deja de tener propósito en tu plan.
❌ Olvidar gastos pequeños
Son los que más afectan a largo plazo. Los tan comúnmente llamados gastos hormiga son muy importantes, a veces por pensar que no son importantes no los registramos y no nos damos cuenta que tan seguido ocurren, apégate al plan y controla estos gastos que creemos son irrelevantes.
❌ No incluir entretenimiento
Un presupuesto demasiado rígido no es sostenible. También requieres de esparcimiento y entretenimiento, si no te permites esto es muy probable que desistas pronto, el descanso y el ocio son importantes para estar centrado en lo importante sin cansarte.
❌ No revisarlo
Debe ajustarse constantemente. Tu situación actual no es permanente, la vida y tus necesidades pueden cambiar, así mismo tu presupuesto debe cambiar contigo, no lo dejes en un cajón olvidado, revísalo, reajusta y sigue con el plan, lo ideal es hacerlo mínimo cada mes, es como el balance general de una empresa, que en este caso eres tu.
Presupuesto + mentalidad
Aquí es donde la mayoría falla. No es solo números, es comportamiento.
- Disciplina
- Paciencia
- Conciencia
El dinero no se controla con fórmulas… se controla con hábitos. Hacer un presupuesto no es una restricción, es una herramienta de libertad. Es pasar de reaccionar al dinero… a controlarlo. No importa cuánto ganes hoy. Lo que importa es qué haces con ese dinero.
Porque al final:
👉 No es el dinero el que determina tu futuro… Es tu capacidad para administrarlo.
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